妊娠中に考えておきたいお金の準備まとめ

妊娠は、病気ではないため、検診費用は自費なのは、妊婦のみなさんは身をもってご存じでしょう。

それにともなって、知っておきたいのはお金のこと。

妊婦チケット出産育児一時金など、妊娠・出産をサポートする助成はたくさんあります。

しかし、それだけで本当に大丈夫なのでしょうか?

赤ちゃんが産まれたら仕事ができなくなり、収入は減ります。
しかし、おむつ代などふたりのときよりも、費用はかかるはず。

いったい、先輩ママたちはどうしていたのでしょうか。

そこで、妊娠中に知っておきたいお金のことを、カンタンにわかる方法についてお話しします。

出産前後の家計は?どうなる?


まずは、妊娠・出産でもらえるお金と、かかる費用をしっかり知っておきましょう。
出産が近くなると、産休をとったり、退職することになります。

すると、家計の収入は激減します。

出産手当金(産休手当)は、働いていたときに得ていた収入の2/3しか受け取れません。
働き続けるママが受け取れる育児休業給付金も収入の67~50%になるので、家計としては大打撃です。
出産育児一時金で、分娩費用はある程度カバーできるとはいえ、出産育児一時金よりも多くなるケースもあり、収入が減るのは痛いところ。

しかし、家族がひとり増えるため、出費は増えます
そこで行いたいのは、家計の見直し

「なぁんだ」と思いがちですが、しっかり家計を見直すことで、支出はぐんと減らせるのです。
とくに保険のような、毎月の固定費を減らすと、年間で大きな削減にのでオススメです。

教育資金を貯める方法を決めていく

また家計以外で考えたいのは、子どものための教育資金です。
学資保険を、妊娠中にどれがよいか選んでおくと、産後の大変なときに考えなくて済みます。

◆妊娠中にチェック!

  • 妊娠・出産にかかる費用の計算
  • 赤ちゃんにかかるお金
  • 収入の予定
  • 固定費を減らすために保険の見直し
  • 学資保険のリサーチ
  • 保育園・幼稚園情報を集める

加入済の保険を見直すだけで、年間で大きな節約なります。

ただし、やみくもに保険をやめてしまって、いざというときに「困った」となるのは考え物です。

 

将来の学費も考えておく

産休明けに預けるのは、保育園が主流ですが、最近では幼保園もあるので、家庭の教育方針や条件に沿って園を選ぶとよいでしょう。
保育園と幼保園、幼稚園では、教育方針も費用も異なります

当然ですが具体的に子どもにかかる費用や、教育方針について考えることになるのです。

目先の保育園料などは、日々の生活費からねん出できますが、大学費用になると高額になるためそうはいきません。

教育資金のために、貯金を増やすのか、学資保険で貯めるのかを決めるのは、いつ頃がベストなのでしょうか。

賢いママたちに多いのは、子どもが産まれた瞬間貯蓄できる保険に加入るケースです。

ややこしい保険ですが、「なにが必要で、どれを削ってよいか」は、ファイナンシャル・プランナー(FP)に相談すると、よいでしょう。

公平な立場のファイナンシャル・プランナーは、保険屋さんと違うので不要な保険を教えてくれます。

またどの保険が利率がよいかを、比較して教えてくれるので、自分にピッタリなものがわかるのです。


ほかにも今後、かかるお金ってなにがあるかな?

家族が増えたタイミングで、多くの人が考えるのは「住宅購入」と「教育資金」です。

また、同時に「老後の生活資金」を考える人もいます。
自分の人生における、ライフプランを立てて、どの時期にどれくらいお金が必要かを知っておくとよいですね。

住宅購入は貯金ゼロでもいい?


住宅購入をするのに、多くの人は住宅ローンを組みます。

最近は、頭金ゼロでも住宅ローンを組めますが、頭金を入れたケースより金利が高くなったり、手数料がかかったりするケースが多いようです。

「せっかくなら低金利の恩恵を受けたい!」と考えるのであれば、購入金額の10%程度は現金で用意するとよいでしょう。

また、住宅を購入すると当たり前ですが、引っ越し費用各種手数料などがかかります。
頭金ゼロでも住宅を購入できますが、ある程度の支出は覚悟しておきましょう。

「いつまでに」「いくら」貯めるのかを目標として、毎月の貯蓄額を決めていくとよいですね。

子どもの教育費はいくらかかるの?

子どもひとりを育てるのに1000万円、2000万円などと耳にすることがありますが、実際はいくらかかるのでしょうか。

  • オール公立で幼稚園~高校:約530万円
  • オール私立で幼稚園~高校:約1770万円
  • 私立短大2年間:138.6万円
  • 国公立大学4年間:457.5万円
  • 私立大学文系4年間:675.5万円
  • 私立大学理系4年間:818万円
  • 私立大学理系6年間:1174万円
参考:日本制作金融公庫 平成27年度 教育費負担の実態調査結果

調査の平均値ですので、この通りになるというわけではありませんが、オール公立で大学までいけたとして、約1000万円です。
もっとも高い、オール私立で大学を6年間通うと、約3000万円ということになります。

なんとも気の遠くなるというか、現実離れした金額ですね。

しかし1000万円を一括で用意するわけではありません
高校までの費用は家計からねん出し、大学費用をコツコツ準備していくとよいでしょう。

子どもの進路によって、費用は大きく変わることを知って、備えることが大切です。

学資保険の相談は、ママにうれしいプレゼントを、無料でもらえる保険相談があるので、お得に利用するとよいでしょう。

無理な勧誘はされないだけでなく、赤ちゃん連れで出かけられない方のために、家までファイナンシャル・プランナーが来てくれるサービスです。



老後資金は年金でOK?


まだまだ先の老後ですが、老後生活は年金だけで安心なのでしょうか。

夫婦ふたりで老後生活を送る上で必要な、最低日常生活費は平均22万円ゆとりある老後生活費は平均34.9万円でした。

参考:公益財団法人生命保険文化センター「平成28年度 生活保障に関する調査

いっぽう、2017年(平成29年)の新規年金受給モデルでは、国民年金が1人あたり64,941円厚生年金(夫婦2人分の標準的な金額)221,277円です。

厚生年金を受け取れるケースだと、最低日常生活費くらいの金額は、現在はもらえています。

しかし、ゆとりある老後資金には、毎月12.7万円足りません
足りない分を貯金すると、いくら必要なのでしょうか。

仮に老後が20年とすると…
12.7万円×12ヶ月×20年間=3048万円

今から老後まで、夫婦で約3000万円を貯金すれば、ゆとりある老後生活を送れるかもしれません。

老後は収入が年金だけになってしまうだけでなく、病気になりやすく医療費介護費がかかる可能性もあります。
持ち家の場合は、老後までにリフォーム費用も貯蓄しておきたいですね。

個人年金は、老後に設定した年から受け取れる保険ですが、保険というよりは貯金に似た働きがあります。
年末調整で控除の対象になるので、減税効果もあるため、検討してもよいかもしれません。

貯める方法は?


お金を貯めるには、いくつか方法があります。
実際、子どもにかかる教育資金をためるのには、どの方法がいちばんよいのでしょうか。

教育資金や老後資金のように、使い道が決まっているものは、貯蓄型の保険を利用してお金を貯める人が増えています

◆貯蓄型保険のメリット

  • 長期間預けると、銀行より高い金利になる(学資保険など)
  • 保険なので保障があるものも

デメリット

  • 短期間で解約すると元本割れをする

特徴

  • ローリスクミドルリターン

保険でお金が増えるからくりは、保険会社が集めた保険料を運用して、増やしたお金を分配することで増えるのです。

契約前に、解約や満期を迎えたときに受け取れる金額がわかるため、計画的に貯金をするのに向いています。

学資保険や個人年金などは、貯蓄型保険になります。

しかし、短期間で解約をすると損をすることもあるので、計画的に利用しましょう。

お得に保険で貯蓄を検討するなら、どこが利率がよいかを教えてくれるファイナンシャル・プランナーに相談するのが、もっとも簡単で費用もかかりません。


ほかにも今後、かかるお金ってなにがあるかな?

ファイナンシャル・プランナーってなにをしてくれるの?

ファイナンシャル・プランナーは、家計や保険、投資、預金の運用、税金のことなどをアドバイスできるお金のプロのことを指します。

家族の一生と資金計画を、一緒に考えるのがファイナンシャル・プランナーの仕事です。

銀行窓口や証券会社、保険の外交員に相談すると、勧誘がひどく断るのが大変
しかも、自社の金融商品ばかりをオススメしてくるため、公正な比較は難しいものです。

今回紹介するファイナンシャル・プランナーは、どこかの会社に所属しているわけではないので公平な視点で相談にのってくれ、ムダな勧誘がありません

無料で相談できるので、気軽に利用するとよいでしょう。
小さい子どもがいて外出が難しくても、家まで来てくれるので安心です。

夫婦そろって話を聞きたいものですね。

ファイナンシャル・プランナーに相談をすると、保険を見直して支出を下げつつ、将来の貯蓄はしっかりとする、という夢ような計画を実現できるかもしれません。



教育資金の貯め方を
ファイナンシャル・プランナーに聞く

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